Как снизить платежи по ипотечному кредиту

За несколько лет существования ипотеки в России процентные ставки по жилищным кредитам заметно снизились – на 5-6% пунктов. И, судя по всему, этот процесс продолжится и в дальнейшем. Но вместе с тем благодаря такой тенденции в последнее время возник забавный феномен. С одной стороны, ипотека становится все более доступной, позволить себе покупку хорошей квартиры взаймы могут уже не только уверенные в себе и в своем завтрашнем дне обладатели солидной зарплаты с несколькими нулями, но и менее обеспеченные представители среднего класса, поэтому интерес к ипотечным программам в стране сейчас огромный. Поддерживается он и галопирующим ростом цен на недвижимость, в результате которого становится все меньше граждан, способных сразу выложить весьма кругленькую сумму за вожделенные квадратные метры.

Однако, с другой стороны, начавшиеся снижение процентных ставок заставляет потенциальных заемщиков не спешить с оформлением ипотеки и дождаться, когда условия по кредитам станут еще более выгодными. Ведь они фиксируются на весь срок договора, а сроки эти, как известно, немаленькие – от 10 до 25 лет. К тому же некоторые "романтики" тешат себя надеждой, что абсурдное увеличение цен на рынке жилья не может продолжаться вечно, и рано или поздно грянет кризис, последствием которого станет их существенное падение. К сожалению, такой вариант развития событий маловероятен. Конечно, со стопроцентной вероятностью отвергать кризисный сценарий никто не возьмется, но практически все аналитики данного сектора экономики уверены: максимум, на что можно рассчитывать в сложившейся ситуации – стагнация, но никак не падение рынка.

А вот для более рациональных людей, считающих, что ставки по ипотечным кредитам в России все еще слишком высоки, есть хорошая новость. Весной этого года на рынке наконец-то появились долгожданные программы рефинасирования (или перекредитования) займов, выданных на покупку жилья. Теперь заемщик, оформивший ипотеку несколько лет назад, может получить новый ипотечный кредит под более низкие проценты в другом банке, погасить прежнюю задолженность и наложить обременение на квартиру в пользу нового кредитора. Правда, пока подобную услугу предлагают лишь несколько банков. Так, например, с 15 мая 2006г. программу рефинансирования ипотечных кредитов запустил Международный Московский Банк. По условиям этой программы, минимальная процентная ставка находится на уровне 9,9% в долларах и 14% в рублях, а максимальный срок кредитования составляет 20 лет. Размер кредита может быть не более 80% от оценочной стоимости квартиры.

Минимальная сумма кредита равна $10 тыс. (250 тыс. рублей), а максимальная сумма — $500 тыс. (12 500 тыс. рублей). Комиссия за организацию кредита составляет 2% от суммы кредита. Причем новая ставка начинает действовать уже с момента подписания договора, а не после полного переоформления залога. "Программа рефинансирования позволяет с помощью кредита ММБ завершить погашение ипотечного кредита, полученного ранее в другом банке по гораздо более высокой, чем сейчас, процентной ставке.

Например, при рефинансировании остатка кредита в размере $60 тыс. и разнице в ставке на 1% экономия клиента за 10 лет на выплате процентов по кредиту составит порядка $4 тысяч. Нетрудно посчитать, какие деньги смогут сэкономить заемщики, взявшие кредит в 2002-2003 гг., когда среднерыночные ставки по ипотеке были выше сегодняшних на 4-6%. Еще одним плюсом нашей программы рефинансирования является то, что клиенты могут включить в сумму кредита не только средства, необходимые для погашения остатка существующего кредита, но и средства, на ремонт и благоустройство квартиры", - говорит начальник управления маркетинга и развития розничных банковских услуг ММБ Сергей Тропин.

Разумеется, в первую очередь, возможность рефинансирования заинтересует самых смелых россиян, "нырнувших" в ипотеку одними из первых на заре ее существования в нашей стране и выплачивающих по 14-16% годовых, в то время как сегодня уже предлагаются ставки по 10% и ниже, то есть, в полтора раза меньше. Но и тех, кто только присматривается к возможности покупки жилья в кредит, эта новость должна обнадежить. Ведь раз услуга перекредитования появилась, в дальнейшем она будет продолжать существовать и развиваться. Поэтому те, кто берет кредит сейчас, через 2-3 года также смогут его рефинансировать, если ставки снова снизятся. А продолжать ждать понижения ставок на фоне современного роста цен на недвижимость становится просто бессмысленно.